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解读P2P第一平台有利网 看P2P发展的四大要素

发布时间:2019-10-12 21:33:32

随着近两周国内股市的火热,民众投资股市的热情被大大地带动起来,投资、理财也变成了大家讨论的热点话题。与此同时,美国P2P公司LendingClub在12月12日上市,更让P2P在众多投资方式中显露出来,为越来越多的国人所关注。  实质上,无论国外国内,P2P在2014年都迎来了不同程度的火爆,在一定意义上,它成为了利率市场化的排头兵。相对于股票、基金等权益类产品对投资波段性的高要求、获利的高难度和高风险,P2P这一固定收益类产品的优势——在风险可控的前提下实现保本、稳定的高收益——就体现得淋漓尽致。

那么,问题来了。对于国内理财市场而言,在未来的财富管理时代,民众该如何合理地配置自己的资产?在2014年独领收益率风骚的P2P,又将如何迎接未来的多元化理财市场冲击?2015年,P2P还能否继续独领风骚?

投资者:叫我如何放心P2P?

对于用户而言,投资P2P平台主要是有两个顾虑:资金的安全性和投资的流动性。在这个特殊的时期,对于P2P投资者来说,最希望看到的是这样的一种模式,而这种模式在有利网上取得了较好的效果:

1、P2P平台可以通过引入担保方或线下资源方进行合作,承担保本兑付的责任,平台在做好二次风控和数据征信的同时,专业地做好投资者资金和贷款项目之间的匹配,而不至于花费太多精力在项目开拓和市场营销上。有利网便是采用与小贷公司合作的模式,以及二次风控审核和FICO评分制,从小贷公司中选取优质贷款人,进行标准化的平台融资对接,由小贷公司承担一定的担保责任。

2、投资者还希望能根据自己资金的流动性情况及时配置、收回投资,因此P2P平台的债权转让可以成为一种不错的选择。当然,这种转让需要建立在良好的资金管理和项目管理的基础上,维持资金方和项目方的对应关系。大多数P2P平台在这一方面都还没有采取很好的服务措施,而考虑到用户体验,有利网在平台搭建之初,就配置了专门的债权转让区域,使用了良好的流动性管理措施,让投资者可以将已投资项目转化为债权加以转让,在短时间内收回投资资金。

市场化:P2P站上了公平的起跑线

毋庸置疑,任何投资理财都带有一定的风险性。近期国务院法制办就《存款保险条例(征求意见稿)》向社会征求意见,存款保险条例拟将只对单家银行50万元存款以内的资产进行保障,而以外的存款或者理财等产品则不提供保障,这就彻底打破了此前的刚性兑付模式,将市场化的风险和定价水平还原给市场加以解决。

如此政策,对于有利网这样健康运营的P2P平台而言,更多的是一种福音,因为P2P行业在国内市场化定价水平和风险匹配能力是较强的。一旦银行的兜底被彻底打破,以银行为渠道的理财投资产品的保本效应也就开始被彻底打破,这就让它们与P2P一样,在市场化的竞争条件下承担风险,获取收益。相比之下,P2P平台的风险保障和高收益优势就变得更为显著。

金融市场改革和理财市场的突变将为P2P行业带来新的机遇,既符合国家的直接融资政策和社会投融资服务丰富化的宗旨,也满足了普通民众的多样化理财需求,更为重要的是,能为日后的市场化理财和投资提供了行业的运营经验。

P2P的本土化,如何破局?

国内的P2P公司该如何积蓄能量,从半市场化的格局中获取优势,然后顺利进入到真正风险与市场化对价的体系之中?对此,以有利网为案例来做剖析,国内的P2P行业可以从哪些方面入手呢?

其一,适应环境。单纯做线上和大数据是不那么现实的,至少对大多数平台而言是不合适的。目前中国的信用环境还不健全,P2P所服务的融资者的风险化敞露的水平相对较高。有利网引入小贷公司的优质资产和担保合作,就是为了保障资金的安全性。当然,这是一个逐步演变的过程,发展趋势还是以线上资金与项目匹配为目标。对于现在的P2P公司而言,主要解决的是激烈市场化竞争中的生存问题。

其二,立足细分市场,找到自身的市场切入点。对于P2P而言,融资需求较为复杂,而找到适合自身的风控能力和市场定价的细分市场很重要。不同的细分市场,风险、利率水平和风控管理的系数以及行业关联性都不一样。有利网采用和小贷公司合作的模式,做好了这个细分模式的审核和二次风控,结合平台的评分制,平台在短时间内做大了规模。目前平台的成交额已经突破50亿,注册用户数超过200万。

其三,适时进行产业链分工。对于P2P平台而言,需要承担起较多的产业链各个环节的责任。换种思路,P2P也完全可以采用产业链分工的模式,专门的平台负责项目收集、分发,或者市场营销和资金筹集,或者是担保介入等等,以便集中自身优势进行差异化发展。对此,有利网CEO刘雁南就曾介绍说,正是因为选择差异化发展,在单个小贷项目中,有利网的毛利率仅约为项目贷款金额的2%,大大低于部分以高收益项目为卖点的P2P平台,但这样的发展模式却为有利网带来了“薄利多销”的意外效果。

第四,做好流动性管理。一方面,对于P2P平台而言,要及时计提风险准备金,或者是保障基金,以防患于未然,缓解临时性的资金紧张和错配情况;另一方面,也需要通过更好的方式来保障投资者的流动性管理能力。有利网为此提供了便捷的债权转让渠道。

最后,融入互联网营销思维。最近有利网推出的双12“百万人生计划”活动,就结合了用户长期投资收益的预期,以用户体验为中心,采用抽取“百万养老金”的互联网化营销方法,来提高用户对平台的投资积极性和使用黏性。或许一次人品爆棚,一个仅充值了100元的新用户,就抽到了一百万养老金——幸运用户将在19日活动结束后安排抽取。让我们拭目以待。

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